Reclama tu préstamo Vivus y anula la deuda por usura

Vivus aplica intereses que son usura directa

Vivus es una empresa fintech que opera en España ofreciendo préstamos rápidos de pequeñas cantidades (50€ a 300€) con plazos muy cortos (7 a 30 días). El problema es que sus TAEs reales superan ampliamente el 2.000%, y en muchos casos llegan al 3.000% o más.

La sentencia del Tribunal Supremo 149/2020, de 4 de marzo de 2020, estableció que cualquier interés que supere notablemente la media del mercado es usurario. Con una media de mercado para créditos al consumo del 7-10% TAE, un préstamo Vivus al 2.500% TAE está fuera de toda proporción legal.

El problema real de Vivus: la renovación

Vivus ofrece el primer préstamo «sin intereses» como gancho. El problema llega cuando no puedes devolver a tiempo y renuevas. Cada renovación acumula comisiones e intereses que convierten una deuda pequeña en una bola de nieve imposible de parar.

Muchos clientes de Vivus acaban pidiendo préstamos en otras plataformas (Moneyman, Cashper, Creditea) para pagar la deuda de Vivus. Ese círculo de deuda es precisamente lo que agrava la calificación de usura ante los tribunales.

Vivus primer préstamo gratis: la trampa del gancho

Vivus promociona agresivamente su «primer préstamo sin intereses» como reclamo de captación. La estrategia es simple: te ofrecen 300€ sin coste para crear dependencia. El problema no está en ese primer préstamo, sino en lo que viene después.

Una vez devuelves el primero, Vivus te ofrece cantidades mayores — pero esta vez con intereses. Y si no puedes pagar a tiempo el segundo, te ofrecen renovar. Cada renovación acumula comisiones e intereses que convierten 300€ en 600€ en cuestión de semanas.

Esta táctica comercial es precisamente lo que los tribunales están usando como argumento adicional para declarar la usura: Vivus diseña intencionadamente un producto que genera dependencia financiera. La sentencia no solo declara el contrato nulo, sino que valora la práctica comercial como agravante.

¿Es legal Vivus en España?

Vivus opera legalmente como empresa de crédito al consumo autorizada y registrada en el Banco de España. Eso significa que puede comercializar préstamos en territorio español. Pero legal no significa justo.

La Ley de Represión de la Usura de 23 de julio de 1908 (todavía vigente) establece que un contrato con intereses «notablemente superiores al normal del dinero y manifiestamente desproporcionados» es nulo. Los tribunales aplican esta ley a Vivus porque una TAE del 2.500% frente a una media de mercado del 8% es, objetivamente, desproporcionada.

Es decir: Vivus puede vender el producto, pero tú puedes anularlo. Y cuando lo anulan, solo tienes que devolver lo que recibiste. Sin intereses, sin comisiones, sin penalizaciones.

No puedo pagar a Vivus — ¿qué hago?

Si estás en mora con Vivus o te están llamando reclamando el pago, no te asustes y sobre todo no firmes acuerdos de reestructuración de deuda. Esos acuerdos te hacen reconocer una deuda que probablemente sea nula, y limitan tu capacidad de reclamar después.

La estrategia correcta es iniciar la reclamación de nulidad antes de que Vivus presente un monitorio contra ti. Si ya te han demandado, nos oponemos al monitorio argumentando la nulidad del contrato.

Negociar con Vivus antes de reclamar: por qué es mala idea

Algunos clientes intentan negociar directamente con Vivus para reducir la deuda o aplazar pagos. Parece razonable, pero es un error táctico:

Primero, cualquier acuerdo que firmes con Vivus puede incluir una cláusula de renuncia a reclamaciones futuras. Si firmas, pierdes el derecho a reclamar la nulidad.

Segundo, al negociar estás reconociendo implícitamente la validez de la deuda. Eso debilita tu posición legal si después decides ir a juicio.

Tercero, los «descuentos» que ofrece Vivus son ridículos comparados con lo que recuperas al anular el contrato. Si debes 500€ y Vivus te ofrece pagar 400€, parece un ahorro. Pero si anulas el contrato, quizá solo debas devolver 200€ (el capital original) y recuperes los 300€ que ya pagaste de más.

La estrategia correcta es siempre: primero reclamar, después negociar desde una posición de fuerza legal.

Vivus y ASNEF

Si Vivus te ha incluido en ASNEF por impago, al declararse nulo el contrato por usura, la deuda desaparece legalmente y puedes solicitar tu exclusión del fichero de morosos. Hemos gestionado decenas de casos de exclusión de ASNEF vinculados a Vivus.

Qué consigues al reclamar a Vivus

Anulación del contrato por usura. La deuda deja de existir legalmente.

Recuperación de todos los intereses y comisiones pagados. Todo lo que hayas pagado por encima del capital que recibiste.

Eliminación de la deuda pendiente. Si aún debes dinero, ya no lo debes.

Exclusión de ASNEF. Si estás en el fichero por este préstamo, solicitas tu salida.

Fin del acoso telefónico. Al iniciarse la reclamación formal, Vivus debe cesar las gestiones de cobro.